Zarząd i rada nadzorcza
członkowie organów zarządzających i nadzorczych wskazani w definicjach przyjętych w umowie
OC zarządu (D&O)
Bezpieczne decyzje, ochrona zarządu
Pomagamy dobrać ochronę dla członków zarządu i rady nadzorczej, prokurentów oraz innych osób wskazanych w umowie.
Ryzyko decyzji zarządczych
Decyzje mogą prowadzić do roszczeń
Źródłem roszczeń wobec osób zarządzających mogą być między innymi spółka, wspólnicy, wierzyciele, pracownicy, kontrahenci albo organy publiczne.
Na potrzeby programu analizujemy strukturę spółki i grupy kapitałowej, pełnione funkcje, sytuację finansową oraz możliwe źródła roszczeń.
Oferty porównujemy pod kątem definicji osób ubezpieczonych, kosztów obrony, momentu uruchomienia ochrony, limitów i wyłączeń.
Zakres programu
Zakres ochrony D&O
Program powinien jasno określać zarówno krąg osób ubezpieczonych, jak i rodzaje roszczeń, postępowań oraz kosztów objętych umową.
Osoby ubezpieczone
Kto może być objęty ochroną
Prokurenci i pełnomocnicy
osoby reprezentujące spółkę, jeżeli pełnione przez nie funkcje mieszczą się w zakresie programu
Kadra kierownicza
dyrektorzy, menedżerowie i inni pracownicy wykonujący funkcje zarządcze określone w umowie
Ustępujący i nowo powołani
osoby, które zakończyły pełnienie funkcji albo dopiero ją obejmą, zgodnie z warunkami ciągłości ochrony
Elementy ochrony
Co może objąć ubezpieczenie
Koszty obrony
koszty pomocy prawnej, reprezentacji i ekspertów związane z roszczeniem lub postępowaniem objętym polisą
Roszczenia i postępowania
roszczenia oraz postępowania cywilne, administracyjne, regulacyjne, karne lub karnoskarbowe wskazane w umowie
Odszkodowania i ugody
odszkodowania zasądzone orzeczeniem oraz ugody zawarte za zgodą ubezpieczyciela, w granicach programu
Zwrot kosztów spółce
refundacja określonych kosztów poniesionych przez spółkę za osoby ubezpieczone, jeżeli przewiduje to umowa
Konstrukcja ochrony
Co decyduje o działaniu polisy
Znaczenie mają definicje roszczenia i osoby ubezpieczonej, moment zgłoszenia sprawy, zakres wcześniejszych działań, zasady finansowania kosztów obrony, limit odpowiedzialności, udziały własne, wyłączenia oraz ciągłość ochrony po zmianie władz.
Claims made
Ochrona zależy od tego, kiedy roszczenie zostało po raz pierwszy podniesione oraz czy zgłoszono je w terminie określonym w umowie.
- definicja roszczenia i postępowania
- termin zgłoszenia roszczenia ubezpieczycielowi
- zasady zgłaszania znanych okoliczności
Data retroaktywna
Określa, jak daleko wstecz mogą sięgać działania lub zaniechania, których dotyczą roszczenia zgłaszane w okresie ubezpieczenia.
- ochrona wcześniejszych działań osób ubezpieczonych
- wyłączenie znanych roszczeń i okoliczności
- zachowanie ciągłości przy zmianie ubezpieczyciela
Spółka jako ubezpieczający
Spółka zwykle zawiera umowę i opłaca składkę, lecz podstawowa ochrona dotyczy wskazanych osób. Zakres dla podmiotu musi wynikać z polisy.
- spółka jako strona umowy ubezpieczenia
- osoby fizyczne jako osoby ubezpieczone
- odrębnie określona ochrona podmiotu
Side A, B i C
Części programu określają, czy świadczenie dotyczy osoby ubezpieczonej, zwraca koszty spółce albo obejmuje wybrane roszczenia wobec podmiotu.
- Side A — bezpośrednia ochrona osoby ubezpieczonej
- Side B — zwrot spółce kosztów poniesionych za tę osobę
- Side C — wybrane roszczenia wobec spółki, jeśli obejmuje je program
Dla kogo
Dla zarządów i kluczowej kadry
D&O warto rozważyć, gdy decyzje władz lub kadry kierowniczej mogą prowadzić do roszczeń, postępowań albo kosztów obrony.
- członków zarządu i rady nadzorczej, prokurentów oraz osób pełniących funkcje kierownicze
- spółek kapitałowych, grup kapitałowych, firm rodzinnych i innych organizacji posiadających władze
- firm korzystających z finansowania zewnętrznego, realizujących istotne kontrakty lub pozyskujących inwestorów
- podmiotów przechodzących restrukturyzację, sukcesję, fuzję, przejęcie lub zmianę właścicielską
Wartość obsługi brokerskiej
Czytelne zasady na wypadek roszczenia
Różnice między ofertami ujawniają się przede wszystkim w definicjach, wyłączeniach i sposobie finansowania obrony.
Właściwy krąg ubezpieczonych
sprawdzamy, czy definicje obejmują funkcje, osoby oraz podmioty występujące w strukturze klienta
Ciągłość ochrony
porównujemy datę retroaktywną, zasady zgłaszania okoliczności oraz ochronę byłych członków władz
Koszty obrony
weryfikujemy limity, podlimity, wymagane zgody i sposób rozliczania pomocy prawnej oraz ekspertów
Jak pracujemy
Jak przygotowujemy i obsługujemy program D&O
Program powinien odzwierciedlać rzeczywistą strukturę organizacji i zmieniać się wraz z jej władzami, właścicielami oraz sytuacją finansową.
01
Poznajemy organizację
Analizujemy rodzaj i skalę działalności, strukturę władz i grupy, sytuację finansową, zakres terytorialny oraz historię roszczeń.02
Dobieramy założenia
Ustalamy krąg ubezpieczonych i limit odpowiedzialności, uwzględniając skalę ekspozycji, możliwe roszczenia i koszty obrony.03
Porównujemy i negocjujemy
Zestawiamy oferty, wyjaśniamy różnice w definicjach i wyłączeniach, negocjujemy warunki i przedstawiamy rekomendację.04
Obsługujemy program
Wspieramy klienta przy zmianach w organach, transakcjach, odnowieniach oraz zgłaszaniu roszczeń i znanych okoliczności.Informacje do analizy
Co warto przygotować
Zakres wymaganych danych zależy od rodzaju organizacji, jej sytuacji finansowej i oczekiwanej konstrukcji programu.
- rodzaj i skalę działalności spółki, główne rynki oraz oczekiwany zakres terytorialny ochrony
- aktualny skład zarządu, rady nadzorczej, prokurentów i kluczowej kadry kierowniczej
- opis struktury właścicielskiej, powiązań w grupie kapitałowej oraz informacje o spółkach zależnych
- sprawozdania finansowe, poziom zadłużenia i informacje o istotnych zobowiązaniach
- dane o inwestorach, ważnych kontraktach i planowanych transakcjach
- historię roszczeń i postępowań oraz obecne polisy D&O wraz z limitami i datą retroaktywną
Przykładowa sytuacja
Roszczenie może pojawić się po odejściu członka zarządu
Decyzja inwestycyjna podjęta podczas pełnienia funkcji może zostać zakwestionowana dopiero po zmianie władz lub pogorszeniu sytuacji finansowej spółki. Koszty obrony mogą powstać jeszcze przed ustaleniem, czy osoba zarządzająca ponosi odpowiedzialność.
Ochrona zależy między innymi od warunków umowy, daty retroaktywnej, momentu zgłoszenia roszczenia, wyłączeń oraz statusu danej osoby w okresie objętym programem.
FAQ
Najczęstsze pytania
Czy D&O chroni osoby zarządzające czy także spółkę?
Podstawowym celem D&O jest ochrona osób ubezpieczonych przed finansowymi skutkami roszczeń związanych z pełnieniem funkcji. Program może również zwracać spółce określone koszty poniesione za te osoby, a w wybranych wariantach obejmować wskazane roszczenia wobec samej spółki.
Kiedy polisa może pokryć koszty obrony?
Koszty mogą być finansowane po zgłoszeniu roszczenia lub postępowania objętego ochroną i uzyskaniu wymaganej zgody ubezpieczyciela. Szczegółowe zasady, limity i sposób rozliczenia określa umowa.
Czy ochrona obejmuje byłych członków zarządu?
Może obejmować roszczenia dotyczące działań podjętych w okresie pełnienia funkcji. Znaczenie mają jednak definicja osoby ubezpieczonej, data retroaktywna oraz zasady zgłaszania roszczeń po odejściu z funkcji.