Gwarancja wadialna
może zastąpić wadium w gotówce, jeżeli jej forma i treść spełniają wymagania organizatora postępowania
Gwarancje i ubezpieczenie należności
Płynność finansowa, bezpieczne kontrakty
Pomagamy firmom pozyskać gwarancje wymagane w przetargach i kontraktach oraz ubezpieczyć należności z tytułu sprzedaży z odroczonym terminem płatności.
Dwa różne mechanizmy
Gwarancje zabezpieczają kontrakt, polisa chroni należności
Gwarancja zabezpiecza interes beneficjenta kontraktu, natomiast ubezpieczenie należności chroni sprzedawcę przed skutkami braku zapłaty przez odbiorcę.
W przypadku gwarancji zakład ubezpieczeń ocenia sytuację finansową firmy, charakter kontraktów i możliwość zwrotu wypłaconej kwoty. Broker pomaga przygotować dane, porównać decyzje i uzgodnić warunki limitu.
W ubezpieczeniu kredytu kupieckiego ubezpieczyciel ocenia portfel odbiorców i ustala limity kredytowe. Broker zestawia zakres ochrony, poziom pokrycia, udziały własne i obowiązki wynikające z ofert.
Dostępne rozwiązania
Dwa sposoby ochrony płynności
Gwarancje pozwalają przedstawić kontrahentowi wymagane zabezpieczenie bez angażowania kaucji pieniężnej, a ubezpieczenie kredytu kupieckiego ogranicza skutki braku zapłaty za sprzedane towary lub usługi.
Gwarancje ubezpieczeniowe
Zabezpieczenia wymagane w kontraktach
Należyte wykonanie
zabezpiecza roszczenia beneficjenta związane z niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem kontraktu
Usunięcie wad i usterek
zabezpiecza zobowiązania wykonawcy po odbiorze prac i może zastąpić zatrzymaną część wynagrodzenia
Zwrot zaliczki i zapłata
gwarantuje zwrot przekazanej zaliczki albo inne zobowiązania płatnicze wskazane w dokumencie gwarancji
Ubezpieczenie kredytu kupieckiego
Ochrona należności handlowych
Portfel odbiorców
ochrona należności od odbiorców zaakceptowanych przez ubezpieczyciela, w granicach przyznanych limitów kredytowych
Niewypłacalność i zwłoka
pokrycie uzgodnionej części straty powstałej wskutek niewypłacalności albo przewlekłej zwłoki odbiorcy
Rynek krajowy i eksport
ochrona sprzedaży z odroczonym terminem płatności na rynkach i wobec odbiorców objętych umową
Windykacja i szkoda
wsparcie w odzyskiwaniu należności oraz wypłata odszkodowania po spełnieniu warunków określonych w polisie
Mechanizm działania
Inna relacja, inny sposób oceny ryzyka
W gwarancji ubezpieczyciel zabezpiecza beneficjenta przed niewykonaniem określonego zobowiązania. W kredycie kupieckim chroni sprzedawcę przed uzgodnioną częścią straty wynikającej z braku zapłaty.
Gwarancje ubezpieczeniowe
Zakład ubezpieczeń zobowiązuje się wobec beneficjenta do zapłaty na warunkach określonych w dokumencie gwarancji. Wypłata może powodować roszczenie zwrotne wobec zleceniodawcy.
- ubezpieczyciel ocenia sytuację finansową firmy i planowane kontrakty
- w ramach limitu mogą być wystawiane uzgodnione rodzaje gwarancji
- warunki mogą przewidywać zabezpieczenie roszczeń zwrotnych gwaranta
Ubezpieczenie kredytu kupieckiego
Polisa obejmuje uzgodnioną część straty wynikającej z braku zapłaty przez odbiorcę objętego ochroną, do wysokości przyznanego limitu kredytowego.
- ubezpieczyciel ocenia odbiorców i przyznaje im limity kredytowe
- umowa określa poziom pokrycia straty, udział własny i okres oczekiwania
- ubezpieczony monitoruje należności i terminowo zgłasza opóźnienia
Dla kogo
Dla firm chroniących płynność
Rozwiązania dobieramy do charakteru kontraktów, struktury finansowania oraz skali i kierunków sprzedaży B2B.
- dla generalnych wykonawców i podwykonawców z sektora budowlanego, montażowego i inżynieryjnego
- dla firm produkcyjnych, handlowych i usługowych udzielających odbiorcom kredytu kupieckiego
- dlaprzedsiębiorstw uczestniczących w przetargach publicznych i komercyjnych
- dla eksporterów oraz firm rozwijających sprzedaż na nowych rynkach zagranicznych
Wartość obsługi brokerskiej
Dostęp do rynku i czytelne porównanie warunków
Reprezentujemy klienta przy pozyskiwaniu ofert, negocjowaniu limitów i zabezpieczeń oraz w bieżącej obsłudze zawartych umów.
Przygotowanie zapytania
porządkujemy dane finansowe, kontraktowe i sprzedażowe oraz kierujemy zapytanie do wybranych ubezpieczycieli
Porównanie decyzji
zestawiamy limity, ceny, zabezpieczenia, wyłączenia, udziały własne i obowiązki wynikające z przedstawionych ofert
Bieżąca obsługa
wspieramy przy wystawianiu gwarancji, zmianach limitów, zgłaszaniu opóźnień i szkód oraz komunikacji z ubezpieczycielem
Jak pracujemy
Od potrzeb do bieżącej obsługi
Kompletne i spójne informacje ułatwiają ubezpieczycielom ocenę ryzyka oraz ograniczają liczbę dodatkowych pytań podczas analizy.
01
Ustalamy potrzeby
określamy, czy firma potrzebuje gwarancji, ochrony kredytu kupieckiego czy obu rozwiązań, oraz ustalamy oczekiwane limity02
Porządkujemy dane
zbieramy informacje finansowe, kontrakty, strukturę należności i materiały potrzebne ubezpieczycielom do oceny ryzyka03
Porównujemy decyzje
zestawiamy odpowiedzi ubezpieczycieli, negocjujemy parametry i przedstawiamy rekomendację wraz z uzasadnieniem04
Obsługujemy umowy
wspieramy przy kolejnych gwarancjach, zmianach limitów kredytowych, zgłoszeniach opóźnień i obsłudze szkódInformacje do analizy
Co przyspiesza przygotowanie ofert
Dobrze przygotowane dokumenty skracają ocenę ubezpieczyciela i pozwalają porównać oferty opracowane na tych samych założeniach.
- Gwarancje — sprawozdania finansowe, aktualne wyniki oraz informacje o finansowaniu i zobowiązaniach
- Gwarancje — wykaz realizowanych i planowanych kontraktów wraz z rodzajami i wartościami zabezpieczeń
- Gwarancje — wzory dokumentów, umowy oraz informacje o limitach i zabezpieczeniach wymaganych przez gwaranta
- Kredyt kupiecki — struktura należności, lista głównych odbiorców i oczekiwane limity kredytowe
- Kredyt kupiecki — kierunki sprzedaży, terminy płatności oraz poziom koncentracji na odbiorcach
- Kredyt kupiecki — historia opóźnień, nieściągalnych należności, windykacji i wypłaconych odszkodowań
Przykładowa sytuacja
Gwarancja zamiast zamrożonej gotówki
Firma realizuje kilka kontraktów, a inwestorzy zatrzymują część każdego wynagrodzenia jako zabezpieczenie usunięcia przyszłych wad i usterek. Jeżeli umowa dopuszcza takie rozwiązanie i inwestor zaakceptuje treść dokumentu, gwarancja ubezpieczeniowa może zastąpić kaucję pieniężną. Firma zachowuje środki w bieżącym obrocie, a inwestor nadal dysponuje uzgodnionym zabezpieczeniem.
Możliwość zastosowania gwarancji, jej treść, wysokość limitu i wymagane zabezpieczenia zależą od kontraktu, akceptacji beneficjenta oraz decyzji zakładu ubezpieczeń.
FAQ
Najczęstsze pytania
Czy gwarancja ubezpieczeniowa może zastąpić gwarancję bankową?
Może stanowić alternatywę, jeżeli beneficjent akceptuje gwarancję ubezpieczeniową, a jej treść i okres obowiązywania spełniają wymagania danego kontraktu lub postępowania. Przyznanie limitu zależy od oceny zakładu ubezpieczeń.
Czym różni się limit gwarancyjny od gwarancji jednostkowej?
Limit określa łączną wartość gwarancji, które zakład ubezpieczeń może wystawić na zlecenie firmy w uzgodnionym okresie. Gwarancja jednostkowa dotyczy jednego zobowiązania i może zostać wystawiona w ramach limitu albo po odrębnej ocenie.
Co się dzieje w ubezpieczeniu kredytu kupieckiego, gdy odbiorca nie płaci?
Ubezpieczony powinien zgłosić opóźnienie lub szkodę w terminie określonym w polisie, przekazać wymaganą dokumentację i postępować zgodnie z zasadami windykacji. Wysokość odszkodowania zależy między innymi od limitu kredytowego przyznanego odbiorcy, poziomu pokrycia straty, udziału własnego i spełnienia obowiązków umownych.