Majątek i lokalizacje
budynki, maszyny, wyposażenie, zapasy oraz miejsca prowadzenia działalności
Analiza ryzyka ubezpieczeniowego
Od identyfikacji zagrożeń do programu ubezpieczeniowego
Zakres ochrony powinien wynikać z działalności przedsiębiorstwa, a nie z gotowych produktów ubezpieczeniowych. Dlatego analizę rozpoczynamy od rozpoznania ryzyk i potrzeb firmy.
Dlaczego to ważne
Od potrzeb do ochrony
Wnikliwe poznanie działalności przedsiębiorstwa pozwala ustalić, które ryzyka powinny zostać uwzględnione w programie ubezpieczeniowym, a które pozostaną poza zdefiniowanym obszarem ochrony.
Informacje o firmie przekładamy na wymagania dotyczące zakresu ochrony, sum ubezpieczenia, limitów i najważniejszych warunków polis.
Zakres analizy
Co sprawdzamy przed przygotowaniem programu
Zakres analizy obejmuje obszary działalności, które mogą wpływać na potrzebę ochrony, posiadane mienie, wysokość sum ubezpieczenia i limitów oraz warunki oferowane przez poszczególnych ubezpieczycieli.
Odpowiedzialność
ryzyka związane z działalnością, produktami wprowadzanymi na rynek, usługami i zobowiązaniami wobec klientów oraz kontrahentów
Ciągłość działania
możliwe przestoje, zależności operacyjne oraz czas potrzebny do wznowienia działalności po szkodzie
Zobowiązania umowne
wymagania dotyczące zakresu ochrony, limitów odpowiedzialności i dodatkowych klauzul
Obecne polisy
sumy ubezpieczenia, limity, franszyzy, wyłączenia oraz możliwe luki lub nakładanie się ochrony
Historia szkód
wcześniejsze szkody i roszczenia oraz ich znaczenie dla zakresu ochrony i warunków ubezpieczenia
Zakres wsparcia brokerskiego
Analiza wspiera dobór ochrony, ale nie zastępuje audytu
Analizujemy informacje wpływające na możliwość i warunki objęcia ryzyka ochroną ubezpieczeniową. Usługa nie obejmuje audytów technicznych i organizacyjnych ani sporządzania opinii prawnych.
Procedury i zabezpieczenia
Uwzględniamy istniejące procedury i zabezpieczenia w zakresie istotnym dla oceny ryzyka oraz warunków ubezpieczenia. Nie projektujemy rozwiązań organizacyjnych ani technicznych.
Znaczenie zapisów umownych
Uwzględniamy postanowienia umów wyłącznie w zakresie, w jakim wpływają na dobór ochrony ubezpieczeniowej. Nie stanowi to opinii prawnej.
Możliwości ubezpieczenia
Wskazujemy, które ryzyka mogą zostać objęte ochroną oraz jakie ograniczenia wynikają z praktyki rynku i warunków oferowanych przez ubezpieczycieli.
Wyłączenia i ograniczenia
Wyjaśniamy najważniejsze wyłączenia odpowiedzialności oraz warunki, które mogą wpływać na skuteczność programu ubezpieczeniowego.
Kiedy warto
Kiedy warto przeprowadzić analizę
Ocena warunków ochrony jest szczególnie przydatna, gdy działalność przedsiębiorstwa, jego majątek lub zobowiązania ulegają zmianie, a dotychczasowy program może już nie odpowiadać rzeczywistym potrzebom.
- przed przygotowaniem lub przebudową programu ubezpieczeniowego
- przy nowych inwestycjach, lokalizacjach albo istotnych zmianach technologicznych
- po zawarciu kontraktów wprowadzających dodatkowe wymagania ubezpieczeniowe
- gdy obecne polisy powstawały niezależnie i wymagają uporządkowania
Etapy współpracy
Od poznania działalności do rekomendacji
Na podstawie zgromadzonych informacji o firmie określamy potrzeby ubezpieczeniowe, porównujemy dostępne rozwiązania i przedstawiamy rekomendowany zakres programu.
01
Poznajemy działalność
Zbieramy informacje o działalności i obszarach, które mają znaczenie dla programu ubezpieczeniowego.02
Scenariusze szkód
Rozpatrujemy zdarzenia mogące prowadzić do szkody, przestoju lub roszczeń wobec firmy.03
Ustalamy priorytety
Oceniamy możliwe skutki zdarzeń i ich znaczenie dla sum ubezpieczenia, limitów oraz zakresu ochrony.04
Rekomendujemy program
Porównujemy dostępne rozwiązania i przedstawiamy rekomendowany zakres ochrony wraz z uzasadnieniem.Przykład sytuacji
Jedno zdarzenie może zatrzymać całą firmę
Firma może mieć dobrze zabezpieczony majątek, a jednocześnie zależeć od jednego dostawcy, jednej lokalizacji, kluczowego systemu IT lub etapu produkcji. Przerwanie jednego z tych ogniw może zatrzymać całą działalność.
Rozpoznanie takich zależności pozwala ocenić, czy i na jakich warunkach ich finansowe skutki mogą zostać objęte programem ubezpieczeniowym.
FAQ
Najczęstsze pytania
Czy analiza potrzeb ubezpieczeniowych jest przeznaczona tylko dla dużych firm?
Nie. Zakres informacji i programu można dopasować do wielkości firmy, branży oraz sposobu prowadzenia działalności.
Czy analiza zawsze prowadzi do zawarcia ubezpieczenia?
Nie. Analiza może wykazać, że obecna ochrona jest wystarczająca, wymaga zmiany albo że określone ryzyko nie może zostać przeniesione na ubezpieczyciela na akceptowalnych warunkach.
Czy analizę wykonuje się tylko raz?
Nie. Dane i program warto aktualizować, gdy firma się rozwija, realizuje nowe inwestycje, zawiera kontrakty albo zmienia technologię lub sposób działania.